Syariahkah Bank Syariah
Saat ini industri Perbankan Syariah menjadi sebuah strategi baru untuk memperluas jaringan, hal ini bisa dilihat dari semakin banyaknya Bank-bank Konvensional yang melebarkan ekspansi bisnisnya kepada industri Perbankan Syariah. Beberapa Bank yang telah membuka layanan syariahnya antara lain adalah BNI, BRI, Bukopin, beberapa Bank Pembangunan Daerah dan beberapa bank swasta lainnya, bahkan BCA pun sudah mulai bersiap-siap untuk membentuk unit usaha syariahnya. Hal ini didasari oleh kemampuan Bank Syariah untuk menyikapi permintaan pasar terhadap kebutuhan nasabah yang ingin merasa aman baik dari sisi lahiriyah (keamanan bertransaksi) dan juga dari bathiniyah (sesuai dengan kaidah islam).
Dengan bertambah banyaknya pemain di sektor syariah, maka akan terjadilah bentuk-bentuk persaingan yang berorientasi kepada strategi masing-masing pemain dalam meraup dan juga mendapatkan nasabah. Dari beberapa literatur yang saya baca, strategi pemasaran yang di terapkan oleh Perbankan Syariah selain memakai strategi pemasaran konvensional (yang telah lazim di gunakan) juga harus memakai norma-norma dan kaidah yang sesuai dengan syariat islam. Seperti, tidak boleh menjual produk dengan memojokkan Bank Syariah lain dan juga Bank Konvensional, tidak menjual produk yang penerapannya tidak sesuai dengan Fatwa DSN dan lain-lain.
Saya pernah melakukan beberapa riset pada Perbankan Syariah yang ada di Sumatera Barat. Riset ini dilakukan melalui perantara beberapa orang rekan yang mengunjungi lokasi-lokasi Bank Syariah tersebut untuk mencoba menggali informasi tentang produk sekaligus mencoba menggunakan produk tersebut. Ada beberapa hal dari sisi pemasaran dan juga pengaplikasian produk yang bisa saya lihat kadar ke syariah-annya masih kurang, antara lain :
- Ada beberapa marketer bank yang menjual tabungan dengan mengedepankan equivalent rate (persentase nisbah bagi hasil yang setara bunga konvensional) yang tinggi dan dilakukan pembandingan dengan Bank Syariah lainnya, padahal ini kurang lazim dilakukan karena Bank Syariah tidak menjual rate tinggi akan tetapi akad dan aplikasi produk.
- Disaat mengajukan pembiayaan untuk modal kerja (pembelian buku-buku dan ATK untuk kebutuhan toko), dikarenakan ada beberapa persyaratan yang kurang, Petugas pembiayaannya berkata ”kita jadikan ke pembiayaan untuk perumahan saja buk, nanti murabahah yang kita pakai untuk beli bahan-bahan bangunan saja”. Hal ini sudah termasuk kepada transaksi yang tidak sesuai secara syariah karena barang yang di murabahhahkan tidak sesuai dengan yang dibutuhkan, dan ada ketidak jelasan barang (ba’i al inan)
- Saya pernah mendapatkan informasi bahwa, ada di salah satu Bank syariah yang berani memberikan equivalent rate untuk depositonya sebesar 6-7 % kepada nasabah yang menyimpan dana cukup besar. Hal ini sangat bertentangan dengan prinsip mudharabah yang biasa digunakan oleh Bank Syariah, dimana equivalent rate bisa diketahui pada akhir bulan dan dilihat dari besarnya pendapatan bank pada saat itu, sehingga dengan penetapan rate di awal tersebut telah ada indikasi kecurangan dari sisi syariah, dan bisa merugikan nasabah itu sendiri, dan juga nasabah lainnya.
- Disaat nasabah mengajukan pembiayaan, banyak nasabah yang langsung menanyakan bagaimana jika pembiayaan ini dilunasi, berapa kewajiban yang harus dibayarkan. Dari beberapa kunjungan, saya mendapatkan hasil bahwa, ada beberapa petugas di bagian pembiayaan yang secara terang-terangan langsung memberikan angka maupun hitung-hitungan terhadap diskon pelunasan dini yang dilakukan oleh nasabah. Hal ini bertentangan dengan Fatwa DSN yang menyatakan bahwa ”Diskon boleh diberikan asalkan tidak diperjanjikan di awal”.
Selain itu masih banyak lagi teknis-teknis lain yang terkadang agak melenceng dari kaidah syariah yang dilakukan oleh beberapa oknum praktisi perbankan syariah yang ada. Hal ini perlu disikapi secara tegas oleh regulator yang ada di Negeri ini, baik BI sebagai regulator yang mengeluarkan PBI-nya sebagai standar operasional yang biasa dijadikan juklak setiap Bank Syariah. Dan juga Dewan Syariah Nasional yang mengeluarkan fatwa-fatwanya sebagai salah satu aturan yang harus dikuti oleh Bank Syariah dalam menjalankan akad-akad dan dalam operasional kegiatannya.
Saya masih ingat beberapa statement masyarakat yang mangatakan bahwa ”Bank Syariah itu sama saja dengan Bank Konvensional, hanya tukar baju saja (dari jas menjadi baju koko)”. Hal ini seharusnya tidak keluar lagi dari mulut nasabah, tentunya dengan penerapan operasional usaha yang benar-benar sesuai dengan kaidah-kaidah dan juga relugasi perbankan syariah yang ada.
Kedepan, kita berharap Bank Syariah benar-benar menjadi Bank yang bukan sekedar bank (Beyond banking) dan menjadi referensi pertama masayarakat dalam memperoleh pelayanan perbankan.
Possibly Related Posts:
- Penerapan GCG Pada Perbankan Syariah
- Metamorfosis Rahn (Gadai Emas)
- Sharia Marketing
- Kritik Terhadap Kegiatan Sosialisasi BI
- KOMITMEN SYARIAH
June 22 2009 04:14 pm | Dejavu Ngomong Keuangan Syariah
June 22nd, 2009 at 18:56
no comment deh bang
June 22nd, 2009 at 19:47
Saya awam tentang perbankan syariah. Menurut yg pernah saya baca, ada beberapa prinsip yg dianut oleh perbankan syariah, salah satunya adalah pemberi dana harus turut berbagi keuntungan dan kerugian sebagai akibat hasil usaha institusi yang meminjam dana. Prinsip ini berkaitan erat dengan salah satu jasa yg disediakan oleh bank syariah, yaitu Mudhorobah. Kalau saya tidak salah Mudhorobah adalah perjanjian antara penyedia modal dengan pengusaha. Setiap keuntungan yang diraih akan dibagi menurut rasio tertentu yang disepakati. Resiko kerugian ditanggung penuh oleh pihak Bank kecuali kerugian yang diakibatkan oleh kesalahan pengelolaan, kelalaian dan penyimpangan pihak nasabah seperti penyelewengan, kecurangan dan penyalahgunaan. Yang menarik disini adalah kesalahan pengelolaan (mismanagement), kita tau bahwa sebagian besar usaha collapse karena mismanagement. Bagaimana dengan bencana, seperti kebakaran, apakah bank syariah mau berbagi kerugian dengan nasabahnya. Mencermati prinsip ini, sepintas Bank syariah engga beda sama Bank biasa. Mohon pencerahannya???????
June 23rd, 2009 at 08:54
inilah permasalahannya, pada skim mudharabah…BS memposisikan dirinya sebagai investor tunggal pada sebuah proyek yang akan dijalankan oleh nasabah…Benar apa yg rekan sampaikan diatas, bahwa jika terjadi missmanagement maka mudharib(nasabah) harus mempertanggung jawabkannya, dan jika ada bencana…? dari sisi ketentuannya, Bank lah yang menanggung kerugian tersebut
Karena beberapa kerumitan tersebut maka Bank2 Syariah yang ada di Indonesia saat ini kurang begitu mempopulerkan skim Mudharabah ini. JIka ingin membuktikan silahkan lihat dari laporan2 publikasi Bank Syariah, Produk Murabahah sangat mendominasi porto folio dari perbankan syariah Indonesia.
March 24th, 2010 at 06:59
Kenalkan, saya Choirul ZM, Marketing Bank Muamalat Cabang Surabaya-Sungkono sampai sekarang ini, 24-03-2010.
Benar yang anda katakan, praktik bank syariah masih sama dan hampir sama dengan bank konvensional. Saya sebelumnya kerja di Bank Danamon Konvensoinal, makanya jadi tahu semua….hhehehe.
Ya, selama umat Islam, ulama, pengusaha muslim masih cinta dunia, takut mati, ya selamanya ekonomi syariah ga bakalan terwujud nyata, hanya kkamuflase untuk mencari untung saja.
Seharusnya prinsip Lembaga2 keuangan Islam adalah nirlaba, ga cari untung. Nyatanya, Bank syariah teteap cari untung……
Dengan itu marilah kawan kita kembali KE BAITUL MAAL.
Sebentar lagi kami akan konsepkan secara jelas dan akan kita implementasikan ke seluruh pelosok Indonesia.
okelah, saat ini masyarakat masih ga ada pilihan..mau bank konven, bank syariah tetep sama aja….
Kembali ke BAITUL MAAL adalah solusi utama..
Dan kita pastikan inilah sistem terbaik!!!! oleh karenanya perlu dukungan segenap generasi muda Islam. Yang tua2 ga usah ikut2, nonton aja…..
Syukron
CHOIRUL Z MUSHOHIB
HP. 081335541259.
Mohon hubungi saya jika anda benar2 ingin menegakkkan kebangkitan Islam dan menjadi pembela Allah. Jangan hanya koar2 di dunia maya. Saatnya aksi nyata kita!!!!
Allaahu Akbar!!!!
March 24th, 2010 at 07:03
saya tunggu telepon dari anda. Jangan hanya jadi pecundang di internet. Jangan hanya menyalahkan bank syariah..ayo segera telpon saya, nanti kita bikin halaqoh khusus ekonomi Islam…..dilanjutkan praktik..
Pokoknya jangan hanya omong doang!!! jadilah ksatria!!!1
Berani kan terima tantangan ini!!
Ini bukan tantangan, tapi panggilan hati nurani!!!1
CHOIRUL ZM.
March 24th, 2010 at 08:43
terima kasih atas komentar kang choirul…..alhamdulillah, komentar seperti inilah yang saya tunggu kang choirul mungkin orang yg benar2 secara konsep dan praktek memahami perbankan syariah, bagaimana dengan praktisi yg lain….Saya menggambarkan apa yang terjadi dilapangan, dan saya secara sengaja tidak mencantumkan bank mana yang melakukan praktek2 nakal dalam dunia perbankan syariah, kenapa….karena saya masih memiliki keinginan dan juga harapan bahwa org2 sperti kang choirul ini membaca dan mengevaluasi sistem dan praktik yang dilakukan pada masing2 bank nya.
Saya alumni jurusan perbankan syariah, yang secara konsep di cekoki selama 3 tahun mengenai syariah, sehingga saya bisa menela’ah praktik2 yang menyimpang dari sebuah bank syariah. Saya selalu mengikuti perkembangan bank syariah, khususnya di daerah saya…..Pada saat ini memang praktiknya sudah mulai benar karena sudah terlalu banyak kalangan akademisi yang memahami dan secara kritis memberikan masukan kepada bank syariah yang ada.
Saya berharap tulisan saya tersebut bisa menjadi sebuah cambuk bagi Bank syariah lain untuk mencitrakan dirinya menjadi sebuah bank yang benar2 syariah baik secara konsep ataupun secara praktek.
Tulisan ini juga saya share di kompasiana dan juga di beberapa media online lainnya, dan komentar yang saya terima tidak ada yang seperti kang choirul, semuanya memberikan komentar seirama dan berharap untuk perubahan.
Maap saya tidak bisa nelpon, karena pulsa saya tidak ada….maklum masih belajar……
kalau mau diskusi saya tunggu email kang choirul di de_javu1505@yahoo.com
Terima kasih sekali lagi atas tanggapannya…..semoga kita semua bisa membengun perbankan syariah ke jalan yang lebih baik……amin
March 24th, 2010 at 08:50
ada yg kelupaan kang choirul….sebagai bahan referensi saja, silahkan baca artikel saya yg lain…..mengenai keuangan syariah (bisa di baca di http://www.rifkadejavu.com/index.php/category/dejavu-ngomong-keuangan-syariah/ )….saya tunggu komentar ksatria kang choirul